За десять лет и факторинг, и торговое финансирование практически сформировались с нуля
Фото: kommersant.ru
Современные финансовые инструменты для бизнеса активно развиваются, адаптируясь под новые экономические реалии. Особенно показательна трансформация факторинга и торгового финансирования, которые за последние годы прошли путь от базовых продуктов до комплексных решений для бизнеса.
Оба направления демонстрируют впечатляющую динамику роста. За девять месяцев 2024 года торговое финансирование выросло на 30-40%, а факторинг показал рост 60-70%. Доходность по аккредитивам юридических лиц превысила 40 млрд рублей, по факторингу — более 10 млрд рублей.
Важно отметить, что обе продуктовые линейки нацелены на схожие группы клиентов и их потребности. Они предполагают взаимодействие с поставщиком и покупателем, являются инструментом финансирования, защиты и снижения рисков неплатежей контрагентов.
Современный подход к работе с этими инструментами предполагает создание единого бесшовного цифрового сервиса. Акцент делается на простоту коммуникации с клиентами — вместо сложных финансовых терминов используется понятный язык, ориентированный на решение конкретных бизнес-задач.
Аккредитив преимущественно ориентирован на потребности покупателя, защищая его от рисков непоставки товара или неоказания услуги. Этот инструмент позволяет получить финансирование в виде отсрочки возмещения платежа банку. Поставщик также может воспользоваться опцией досрочной выплаты по аккредитиву.
Факторинг, напротив, изначально развивался исходя из потребностей поставщиков. За 2024 год объем выплат клиентам по факторингу превысил 2 трлн рублей, установив исторический рекорд.
Несмотря на рост ключевой ставки, спрос на короткое финансирование остается высоким, так как это базовая потребность бизнеса. Средний срок факторинга составляет 90 дней, аккредитивов — 200 дней. В условиях удлинения логистических цепочек потребность в оборотном финансировании многократно возрастает.
Выбор инструмента зависит от специфики бизнес-процессов. Для регулярных поставок (продукты питания, металл, нефть) оптимален факторинг с бессрочным рамочным договором. Аккредитив больше подходит для разовых крупных поставок с четко прописанными условиями расчетов.
Международные расчеты продолжают активно развиваться, особенно с дружественными странами. Наблюдается значительный рост оборотов с Индией и Беларусью, включая использование аккредитивов.
Перспективным направлением является развитие эскроу-счетов за пределами сферы недвижимости. Этот инструмент может быть эффективен при работе с параллельным импортом и поставках эксклюзивных товаров из-за рубежа.
Будущее факторинга и торгового финансирования — это проактивные, максимально автоматизированные решения, предоставляемые клиентам точно в момент возникновения потребности. Главный фокус делается на удобство клиента и скорость получения релевантного финансового сервиса.
