Газпромбанк и Россельхозбанк делают вклады снова привлекательными для клиентов
Банки России отвечают на изменения рынка выгодными условиями по депозитам
Фото: kommersant.ru
В последние недели крупные российские банки переключили внимание на краткосрочные вклады, значительно увеличив ставки по этим продуктам. Особого внимания заслуживают Газпромбанк и Россельхозбанк: оба кредитных гиганта предложили рекордные условия — до 20,5% годовых по депозитам на три или шесть месяцев. Эта политика стала заметным новшеством на фоне последних изменений в кредитно-денежной политике Центробанка.
Ранее финансовые учреждения традиционно откликались на решения Центробанка, повышая или понижая доходность по сберегательным продуктам исходя из движения ключевой ставки. Однако в данный момент ведущие экономисты и аналитики сходятся во мнении: ближайшие заседания регулятора скорее всего принесут рынку смягчение политики и последующее снижение ключевой ставки.
Интересен вопрос, не расходятся ли стратегии банков с настроениями рынка? Олег Кузьмин, главный экономист компании «Ренессанс Капитал», считает, что нынешняя активность банков — финальная возможность предложить клиентам максимально высокую доходность: «Банки, по всей видимости, скорректировали свои ожидания и готовятся к понижению ключевой ставки. Сейчас для них важно успеть предложить привлекательные условия до того, как ставки в целом на рынке существенно снизятся».
Вклады: почему интерес граждан и бизнеса временно ослабевает
Ожидание снижения ключевой ставки вполне обоснованно: эксперты прогнозируют, что регулятор после одного из ближайших заседаний начнет снижать показатель, доведя его до примерно 12% к середине 2026 года. Для вкладчиков это означает, что уже сейчас можно зафиксировать доходность на максимальном уровне, ведь вскоре новые предложения, выдаваемые банками, будут уже по более низким ставкам. Такой подход открывает "окно возможностей" для хранения сбережений на выгодных условиях.
Актуальные данные Агентства по страхованию вкладов подтверждают корректировку рынков: с начала 2025 года прирост депозитов практически остановился и составил менее 0,5% — при этом вклады на суммы до 1 млн рублей и вовсе сократились. Согласно мнению Дмитрия Орлова, заместителя председателя правления Фора-банка, банки стремятся поддержать пассивную часть баланса за счет предложения наиболее привлекательных депозитных программ для массового клиента: «Из консервативных финансовых инструментов именно вклады продолжают вызывать наибольший интерес. Даже сопоставление с накопительными счетами свидетельствует: для большинства граждан классический вклад остается главным способом сохранить и приумножить средства».
Сейчас завершается срок действия большого числа вкладов, размещённых еще в предыдущие полугодия, а значит, для сохранения пассивной базы банки вынуждены предлагать по "коротким" вкладам повышенные проценты. Такая тактика не является постоянной тенденцией: как только ключевая ставка начнет снижаться, ставки по коротким вкладам также пойдут вниз, а банки смогут переориентироваться на менее затратные предложения.
Динамика ставок и будущее накопительных продуктов в России
Общий тренд банковских ставок, согласно аналитике Центробанка и независимых экспертов, демонстрирует плавное снижение стоимости кредитов в рублях. Среди десяти крупнейших банков уровень по длинным вкладам к маю снизился примерно до 19,5%. Особенно ощутимо это влияет на условия по долгосрочным депозитам — здесь снижение ставок происходит более активно. Как отмечает финансовый аналитик Сергей Скатов, внимание регулятора уже переключилось с сдерживания инфляции на поддержку экономического роста: «Общий консенсус среди специалистов — инфляционное давление существенно смягчилось, и Банк России сможет скорректировать политику в сторону стимулирования экономики, понижая ключевую ставку».
Понижающиеся ставки делают долгосрочные вклады менее прибыльными, поэтому банки сейчас используют момент, чтобы привлечь средства граждан на короткий срок по повышенным ставкам. Однако этот период, судя по всему, будет относительно коротким: уже через несколько месяцев депозиты перестанут приносить столь высокую доходность, как сегодня.
Банковские вклады сегодня: советы и тенденции для сбережений
Какую тактику выбрать тем, кто задумывается о размещении своих средств именно сейчас? Аналитики сходятся во мнении, что ближайшие месяцы способны принести максимальную пользу тем, кто открывает краткосрочные депозиты по действующим ставкам, ведь дальнейшее снижение ключевой ставки снизит доходность новых вкладов. Банки уже начали тщательно управлять потоками ликвидности и формировать пакет предложений на наиболее востребованные и заметные сроки — три, шесть месяцев, возможно, чуть больше. Ставки в диапазоне 19–20% годовых, вероятно, сохранятся до следующего решения регулятора, после чего начнут снижаться.
Недавно Банк России подытожил: пик экономического перегрева остался в декабре, а текущее состояние предполагает выход экономики на более устойчивую траекторию. На этом фоне Росстат отмечает минимальный за два года рост ВВП — но для вкладчиков это скорее сигнал к рациональному планированию вложений, чем к беспокойству. Ведь стабильность банковской системы и прогнозируемое движение ставок делают рынок депозитов прозрачным и понятным для всех категорий клиентов.
Экспертные прогнозы: чего ожидать вкладчикам и бизнесу
Многие эксперты исходят из предположения: снижение инфляции и регулятивное смягчение политики приведут к постепенному уменьшению доходности долгосрочных депозитов. Это уже отражается в стратегиях крупнейших банков. Руководство кредитных организаций, ориентируясь на прозрачную политику Банка России, стремится обеспечить ликвидность и выполнить нормативы, не рискуя финансовой устойчивостью. Поэтому временно повышенные ставки по краткосрочным вкладам — это скорее возможность для клиентов, чем обременительная мера для банков.
Для граждан выбор вклада на 3–6 месяцев может оказаться оптимальным: сейчас такие предложения особенно выгодны, и открытие вклада на этот срок позволяет "зафиксировать" высокий процент на фоне скорых перемен в политике ставок. Именно такие стратегии становятся определяющими и для малого бизнеса, которого тоже интересуют надежные и доходные инструменты для управления остатками на счетах.
Позитивные перспективы для вкладчиков и стабильность банковского сектора
Агентство по страхованию вкладов, Центробанк, ведущие финансовые аналитики и руководители крупнейших банков едины во мнении: несмотря на коррекцию рынка, российская банковская система по-прежнему предлагает стабильность и прогнозируемость. Для граждан и предприятий это редкое "окно возможностей", когда можно воспользоваться благоприятными условиями для сбережений и инвестиций. Наблюдая за динамикой ставок и действиями регулятора, многие вкладчики возвращаются к классическим инструментам, справедливо полагая, что именно депозиты остаются наиболее доступными и защищёнными методами аккумулирования капитала.
Вторая половина 2024 года обещает быть благоприятной для клиентов банков: уже наступил период, когда действующие ставки по срочным вкладам выходят на максимальные значения, и стоит воспользоваться этим шансом. Оптимизм участников рынка укрепляет и тот факт, что прогнозируемое снижение ключевой ставки приведёт к удешевлению заёмных средств, стимулируя инвестиционную активность и поддерживая восстановление экономики. В эту позитивную динамику вкладчики вписываются наилучшим образом — своевременно размещая свои средства по краткосрочным ставкам, чтобы получить максимум выгоды и сохранить спокойствие за завтрашний день.
