Пока Центробанк сохраняет высокую ключевую ставку, россияне активно открывают счета в банках. Но что именно они выбирают: вклад или депозит? Оказывается, это не тождественные понятия, а финансовые инструменты с особыми характеристиками, уровнем риска и доходностью. Узнайте, чем принципиально отличается банковский депозит от вклада, какие активы, помимо денег, можно доверить финансовой организации, и как гарантированно увеличить свои сбережения.
Ключевые отличия вклада и депозита
Вклад — это исключительно передача денежных средств банку физическим лицом для получения процентного дохода. Депозит же представляет собой гораздо более широкую услугу: передачу на хранение или под процент любых ценностей. Это не только рубли, но и драгоценные металлы (в слитках или на ОМС), ценные бумаги, украшения или предметы искусства. Пользоваться депозитами могут как частные лица, так и компании.
Главная разница заключается в типе актива и цели размещения. Вклад всегда связан с деньгами и гарантирует процентное вознаграждение. Депозит может не только приносить прибыль, но и требовать затрат — например, при аренде банковской ячейки. Такие ячейки чаще используются для безопасного хранения или обеспечения сделок без начисления процентов.
Гарантии безопасности обеспечивает Агентство страхования вкладов (АСВ): государство защищает средства вкладчиков в банках, гарантируя возврат до 1,4 миллиона рублей на человека в случае отзыва лицензии у банка. Это распространяется только на денежные средства — будь то традиционный вклад или денежный депозит. Ценности на обезличенных металлических счетах или в сейфовых ячейках программой АСВ не защищены — риски здесь полностью на клиенте.
«Фактически "вклад" и "депозит" означают одно и то же. Но исторически сложилась традиция: вкладом называть денежные операции под проценты для физлиц, а депозитом — аналогичные схемы для юрлиц», — пояснил эксперт Эдуард Коложвари, доцент кафедры финансового рынка и финансовых институтов НГУЭУ.
Типы депозитных продуктов и банковских вкладов
Депозиты в первую очередь различаются по виду принимаемых на хранение активов: драгметаллы, ценные бумаги и др.
Банковские вклады — подкатегория денежных депозитов — имеют классификацию по условиям управления сбережениями: с пополнением, снятием, срочные и т.д.
Вклад или депозит: что прибыльнее для клиента?
Если ваша задача — сохранить и приумножить именно рублейые накопления, банковский вклад обычно будет лучшим решением. Он понятен, надежен благодаря страховке АСВ до 1,4 млн рублей и дает гарантированный доход. Выбирайте программу с капитализацией процентов и наиболее выгодной ставкой, соответствующей вашим нуждам (срок, сумма, возможность операций). Максимальная доходность чаще у срочных вкладов без досрочного снятия.
Инвестирование в драгоценные металлы через ОМС или слитки — это другой путь. Важно помнить: это именно инвестиции, а не защищенные сбережения. Цены подвержены колебаниям, возможен как рост стоимости, так и убытки. Гарантии АСВ здесь не действуют. Такие инструменты требуют больше финансовой грамотности и готовности к риску, чем классический рублевый вклад.
«Вклады под проценты надежно защищены системой страхования. А покупая металлы, вы делаете ставку на их подорожание — при этом банки получают свою комиссию. Дополнительно инвестор обязан самостоятельно оформлять в налоговой доходы от таких операций. Это требует времени и знаний. Для большинства граждан проще и выгоднее открывать вклады, тем более при текущих привлекательных ставках», — прокомментировал Эдуард Коложвари.
Многие россияне сталкиваются с трудностями при использовании кредитных карт из-за незнания нюансов. Как грамотно погашать задолженность и избегать просрочек, читайте в нашем специальном материале.
Источник: msk1.ru
