Изменение процентной ставки: когда это возможно?
Вопрос о том, может ли банк повысить ставку по кредиту, волнует многих заемщиков. По словам Ольги Вяльшиной, возглавляющей центр финансовой экспертизы Роскачества, все зависит от условий, прописанных в вашем кредитном договоре.
Если речь идет о кредите с так называемой переменной (или плавающей) ставкой, процент определяется не раз и навсегда, а может корректироваться в соответствии с текущей экономической ситуацией. Обычно ориентирами служит динамика ключевой ставки Центрального банка, поэтому при ее изменении банковская ставка по вашему кредиту тоже может возрасти или уменьшиться.
Ольга Вяльшина обращает внимание, что подобные особенности четко отражены в договоре. Важно заранее ознакомиться с этим пунктом: часто при выдаче займа клиент получает всю необходимую информацию о возможности изменения процентной ставки.
Влияние поведения заемщика и условия кредитования
Помимо колебаний рыночных условий, на ставку могут повлиять действия самого заемщика. Например, если допускать просрочки по платежам или нарушать другие условия соглашения, банк имеет полное право увеличить ставку в качестве штрафной санкции. Это также четко указано в большинстве кредитных договоров.
По мнению эксперта, многие изменения касаются не только существующих клиентов, но и новых заемщиков или случаев рефинансирования. При пересмотре условий кредитования банк может изменить ставки и для тех, кто уже пользуется продуктами, если это разрешено договором.
Именно поэтому важно тщательно изучать каждый пункт документа, чтобы быть полностью информированным о правах и обязанностях обеих сторон. Если же у клиента возникает неопределенность, самое правильное решение — обратиться в свой банк за разъяснениями. На практике многие организации охотно идут навстречу и предоставляют всю необходимую информацию по возникшим вопросам.
Практические рекомендации и права заемщиков
Случаи, когда банк односторонне увеличивает ставку по кредиту, требуют особого внимания. Ольга Вяльшина настоятельно советует при таких изменениях в первую очередь внимательно проанализировать подписанный договор. Если в нем имеется оговорка о подобной возможности, то банк действует в рамках закона, и заемщику предстоит погашать кредит согласно новым условиям.
Однако если изменение ставки стало результатом нарушения условий со стороны клиента (например, просроченного платежа), у заемщика есть шанс исправить ситуацию. Исправив просрочку или иное нарушение, можно обратиться в банк с просьбой о пересмотре условий — нередко банковские организации идут клиентам навстречу и возвращают прежние ставки.
В тех случаях, когда повышение ставки произошло неправомерно и не соответствует условиям договора, клиент может защищать свои интересы. Для этого рекомендуется направить жалобу в Центральный банк, Роспотребнадзор или в службу финансового уполномоченного. Эти организации призваны контролировать соблюдение прав потребителей финансовых услуг и способствовать справедливому разрешению споров.
Ольга Вяльшина также акцентирует внимание: для минимизации рисков всегда стоит внимательно читать договор перед подписанием, чтобы не столкнуться с неожиданным увеличением процентной ставки. Кроме того, грамотное ведение своих финансовых дел и соблюдение всех обязательств позволяет сохранять максимально выгодные условия обслуживания.
Современный финансовый рынок становится все гибче и клиенториентированней, и большое значение имеет не только репутация банка, но и открытость обеих сторон при заключении кредитных соглашений. Специалисты Роскачества и Центрального банка, включая таких опытных экспертов, как Ольга Вяльшина, помогают разобраться в нюансах кредитования и делают сервис понятнее и прозрачнее для россиян.
Источник: russian.rt.com
