В современном мире активное внедрение роботов, искусственного интеллекта и цифровых технологий открывает перед страховым рынком невероятные перспективы. Отечественные компании уже сегодня сталкиваются с уникальными задачами и вызовами, требующими новых продуктов, сервисов и подходов к взаимодействию с клиентами. Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев поделился своим взглядом на будущее отрасли, оптимистично оценивая потенциал инноваций.
Роботы: новые горизонты для страхового бизнеса
Бурное развитие робототехники охватывает сегодня сразу три стихии: сушу, воздух и водные просторы. Всё больше промышленных и бытовых процессов автоматизируются при помощи автономных или дистанционно управляемых устройств, что ставит перед страховщиками задачи совершенно иного масштаба.
Евгений Уфимцев подчеркнул, что появление полностью автоматизированных фабрик, роботизированного транспорта и дронов — это лишь начало преобразований. Новое поколение умных машин теперь выходит за пределы заводских цехов и становится неотъемлемой частью окружающей среды, причем не всегда предсказуемой для страховщика. Это требует принципиального пересмотра программ страхования, оценки новых видов рисков и создания технологий, способных оперативно урегулировать возникающие инциденты.
80% страховых убытков доступно ИИ-урегулированию
Ведущие страховые союзы страны убеждены, что искусственный интеллект способен справиться с большинством массовых страховых случаев. По мнению Уфимцева, до 85% всех убытков носят типовой характер и легко решаются технологиями ИИ. Яркий пример — система фотофиксации для европротокола, массово внедряемая в ОСАГО: благодаря ей уже фиксируется свыше 1200 электронных случаев в день.
Прогресс автоматизации открывает возможности для свежего качественного скачка: как только страховые выплаты полностью переходят на цифровые рельсы, клиенты получают компенсации быстрее и проще. Это позволит увеличить объем урегулированных убытков, повысить прозрачность и доверие к рынку. Закономерно, что внедрение полного электронного цикла урегулирования, стартующее с 2025 года, создаёт все условия для улучшения сервиса и защиты интересов автомобилистов.
Краткосрочные полисы и новые страховые продукты
Следующий тренд, из года в год набирающий обороты, — распространение краткосрочных страховых решений. Существенное число клиентов выбирают полисы с небольшой продолжительностью, несмотря на их удорожание в пересчете на сутки относительно годовых программ. Это обусловлено гибкостью, возможностью варьировать покрытия под конкретную жизненную ситуацию и быстро адаптироваться к переменам.
Для перехода на такие форматы страховщикам требуется обновлять IT-инфраструктуру, наращивать гибкость и быстро выводить на рынок новинки. Наиболее успешными станут компании, которые смогут первыми реализовать автоматизированные сервисы и ускорить выплату компенсаций по коротким полисам.
Внедрение новых технологий и сервисов не всегда идет молниеносно: страховщики, по мнению Уфимцева, проявляют уважительную осторожность, часто перепроверяя свои решения, чтобы эффективнее противостоять недобросовестному поведению автоюристов. Однако устойчивое движение к инновациям уже очевидно, и это создает фундамент для нового этапа развития сферы страхования.
Маркетплейсы и банки: конкуренция и сотрудничество ради клиента
Особое внимание в последние годы уделяется конкурентному взаимодействию между страховыми компаниями и цифровыми маркетплейсами. Как отметил президент ВСС, современные агрегаторы всё активнее предлагают платформы для продажи страховых полисов населения наряду с банковскими и торговыми продуктами, что стимулирует страховщиков к развитию собственных IT-сервисов и созданию дополнительных опций для клиентов.
Эта здоровая конкуренция подталкивает страховые организации к ускорению автоматизации внутренних процессов, улучшению контроля денежных потоков и повышению защищенности от утечек или искусственных убытков. Победу в новых условиях одержат те игроки, кто быстрее остальных освоит современные инструменты и обеспечит высокую прозрачность операций.
Маркетплейсы, в свою очередь, демонстрируют выдающуюся частоту контактов с потенциальными клиентами, что выгодно отличает их от традиционных посредников. Многие пользователи ежедневно посещают цифровые платформы, выбирая и сравнивая продукты: это создает беспрецедентный потенциал для продвижения и развития страховых решений. Сотрудничество с банками еще больше расширяет охват аудитории и интегрирует страховые предложения в привычные для потребителя сервисы.
Денис Гаврилов: Маркетплейсы расширяют горизонты страховой индустрии
Директор одного из ведущих игроков рынка Денис Гаврилов обратил внимание на то, что платформы маркетплейсов уверенно выходят за пределы банковской ниши, осваивая сегменты автомобильных продаж и привлекая внимание к страховому бизнесу. По его словам, частота посещений маркетплейсов и степень вовлеченности клиентов заметно выше, чем у традиционных каналов продаж — многие пользователи анализируют предложения практически ежедневно.
Гаврилов также подчеркнул уникальные возможности для внедрения новых страховых продуктов и расширения спектра услуг. Совместные проекты с банками и дилерскими центрами создают прочную базу для масштабирования сервиса и становятся надежной платформой для анонса собственных инноваций в сфере страхования. Однако необходимо, чтобы и сами страховщики предлагали рынку продукты, максимально соответствующие ожиданиям и потребностям клиентов.
Потенциал подобных интеграций уже сегодня способствует трансформации всей индустрии: рынку открыты новые сегменты, взаимодействие происходит быстрее, прозрачнее, а клиенты получают доступ к полисам в удобном и привычном формате.
Движущиеся роботы и искусственный интеллект: новый этап страхования
Революционные изменения, связанные с развитием искусственного интеллекта и умных машин, активно перекраивают страховому сообществу карту рисков. Еще недавно роботы ассоциировались исключительно с промышленными станками, а теперь всё чаще речь идет о полностью автономных системах, взаимодействующих со сложной внешней средой: квадрокоптеры, роботизированные автомобили, морские суда и бытовые помощники.
Переход техники к автономности, включая самоуправляемые машины и дроны, предоставляет страховщикам задачи, ранее неизвестные рынку. Перед отраслью ставятся вопросы о зонах ответственности: как определить виновного при инциденте с участием частично или полностью роботизированного транспорта? Какая точка баланса между человеческим фактором и ошибкой программного обеспечения? Как правильно проводить урегулирование убытков в новых условиях?
Яркий пример: если водитель управляет автомобилем частично дистанционно — с помощью смартфона — а из-за сбоя автоматической парковки происходит повреждение чужого имущества, требуется четкое законодательное и финансовое определение ответственности. Всё больше подобных ситуаций будут запрашивать у страховщиков четкие и технологичные решения, а рынок под это вынужден быстро эволюционировать.
Будущее страхования: инновации, развитие и уверенность
Трансформация страхового рынка не ограничивается только внедрением новых электронных сервисов и продуктов. Огромную роль будет играть подготовка законодательной базы и разработка стандартов, позволяющих гибко и прозрачно страховому сообществу урегулировать вопросы, связанные с рисками использования роботов, искусственного интеллекта и интеграции технологии в повседневную жизнь.
Растущая конкуренция на рынке, появление новых платформ и совершенствование процессов не только повышают качество предоставляемых услуг, но и делают страхование ближе к реальным нуждам людей. Как отмечают участники индустрии, активное взаимодействие между страховщиками, маркетплейсами и финансовыми структурами открывает большие перспективы для дальнейшего роста и укрепления доверия к страховым продуктам в России.
Таким образом, благодаря смелому внедрению искусственного интеллекта, развитию новых форматов продаж и глубокому анализу потребностей клиентов, страховые компании уже сегодня формируют будущее, в котором страхование становится простым, понятным и максимально полезным для каждого гражданина.
Источник: www.interfax.ru
