Рынок страхования складов меняется: предприниматели делают ставку на безопасность
В 2025 году в сегменте страхования имущества, связанного со складскими помещениями и товарно-материальными ценностями (ТМЦ), наметилась устойчиво позитивная тенденция. Владельцы складов все чаще выбирают договоры с особыми условиями — оговоркой, ограничивающей страховое покрытие в случае нарушений требований пожарной безопасности. Столь активное внедрение новых правил связано, в частности, с инициативой Российской государственной перестраховочной компании (РНПК), которая тесно сотрудничает с лидерами рынка: Натальей Карповой, Владимиром Андрюкиным (Mains), Александром Никишовым (ХСА), Андреем Бархотой, Ильёй Мироновым (Remind) и другими экспертами.
Примечательно, что уровень спроса на подобные договоры значительно вырос: в 2025 году доля складских и промышленных объектов, владельцы которых готовы затратить в 4–5 раз больше для получения страховой защиты без учета ограничений, увеличилась до 20% и продолжает расти, удвоившись за последние два года. Эта тенденция отражает усиливающееся стремление предприятий к защите бизнеса, несмотря на рост страховых тарифов.
Строгие требования РНПК преобразуют рынок перестрахования
После серии крупных пожаров в 2022–2023 годах, ставших шоком для рынка, РНПК провела масштабный пересмотр условий и тарифной политики. В результате были введены новые лимиты на покрытие огневых рисков, особенно в ситуациях, когда происшествия напрямую связаны с нарушением элементарных правил пожарной безопасности. Среди часто выявляемых нарушений — самостоятельный монтаж электропроводки, использование несертифицированных обогревательных приборов, а также игнорирование предписаний при проведении работ с открытым огнем.
По словам руководителя РНПК Натальи Карповой, такие обновленные оговорки были предложены для повышения осознания риска у владельцев, чтобы сделать вопросы сохранности собственности и предотвращения разрушительных инцидентов центральными для бизнеса. «В большинстве случаев трагедий можно было бы избежать, если бы в полной мере выполнялись базовые требования по противопожарной защите», — заявляет она.
Интересно, что за последние месяцы новая оговорка включается преимущественно как при продлении текущих договоров, так и в новых соглашениях, что подтверждает стремление страховщиков и их клиентов к модернизации стандартов управления рисками.
Финансовое давление и готовы платить за уверенность: как реагирует бизнес
Без наличия складской оговорки тарифы по страхованию имущества возрастают в несколько раз. Владимир Андрюкин (директор по корпоративному страхованию брокера Mains) отмечает, что если раньше тарифы по ТМЦ колебались в диапазоне 0,05–0,1%, то при отказе от ограничивающих условий они превышают 0,25%, а порой и 0,35%. В результате расходы по страхованию на средних предприятиях увеличились с 1 млн до 4,5 млн рублей, а среди крупных игроков израсходованные суммы выросли с 20 млн до рекордных 80 млн рублей. Несмотря на столь значительный рост затрат, управляющий директор ХСА Александр Никишов подчеркивает: «Финансовая сторона для нас второстепенна — на первом месте стоит надежная защита от рисков и забота о безопасности имущества».
Заметно вырос и общий объем страховых взносов — на конец 2024 года показатель составил внушительные 150,9 млрд рублей. Этот рост демонстрирует высокий уровень доверия бизнеса к инструментам страхования, а также стремление обеспечить максимальную защиту своих интересов.
Высокие стандарты пожарной безопасности остаются вызовом для компаний
Однако не все предприятия в состоянии строго выполнять множество технологичных и организационных требований, изложенных в правилах РНПК. Эксперт Андрей Бархота отмечает, что на крупных промышленных площадках всегда существует угроза человеческого фактора, а добиться стопроцентного соответствия нормам пожарной безопасности на практике затруднительно. Велик риск наличия уязвимых зон: системы сигнализации могут покрывать не все помещения, а оборудование для тушения пожаров — не всегда работать безотказно. К тому же зачастую остаются "белые пятна" для потенциальных злоумышленников и поджигателей.
По наблюдениям профессионального сообщества, до 90% всех случаев возгорания связаны именно с нарушением требований противопожарной безопасности. Это подчеркивает актуальность новых страховых продуктов, которые дают компаниям свободу регулировать свои риски и определять для себя оптимальный объем покрытия, адаптируясь под индивидуальные особенности каждого объекта.
Кредиторы и банковский сектор стимулируют развитие рынка страхования имущества
Существенное влияние на динамику рынка оказывают и банки, выступающие кредиторами предприятий. Как рассказывает заместитель директора департамента международных клиентов страхового брокера Remind Илья Миронов, кредитные организации, чьи интересы связаны с залоговым имуществом, зачастую настаивают на максимально широком страховом покрытии без ограничительных оговорок. При заключении договора подобный подход вынуждает бизнес упрощать условия, увеличивая бюджеты на страхование, чтобы соответствовать запросам финансового сектора.
По мнению аналитиков, это приведет к дальнейшему повышению доли полисов, не содержащих складских оговорок. Прогнозируется, что к 2026 году количество таких договоров и сумма страховых премий стабильно вырастут, обеспечив страховательным компаниям дополнительный приток средств, а бизнесу — новое качество сервисов управления имущественными рисками.
Оптимистичный взгляд: новая эра для страхования складов и ТМЦ в России
Масштабные перемены в сфере страхования имущества отражают зрелость отечественного рынка: владельцы бизнеса, консультанты, такие как Наталья Карпова, Владимир Андрюкин, Александр Никишов, Андрей Бархота, Илья Миронов, и ведущие брокерские компании Mains, Remind, ХСА, демонстрируют гибкость и инновационный подход к решению задач безопасности. Решение инвестировать больше в страхование без ограничительных оговорок свидетельствует о долгосрочной стратегии и стремлении не только соблюдать законодательство, но и защищать собственные активы максимально эффективно.
В результате укрепляется партнерское взаимодействие между страхователями, перестраховочными компаниями и финансовыми институтами. Благодаря этому страхование имущества становится не только обязательной формальностью, но и действенным инструментом сохранения стабильности, поддержки предпринимательства и инноваций. Рынок движется к тому, чтобы российский бизнес был защищен на самом высоком уровне, а инвесторы могли уверенно развивать свои проекты под надежным страховым зонтом. Эта положительная трансформация обещает новые возможности роста и формирования устойчивого страхового сектора, нацеленного на долгосрочный успех.
Источник: www.kommersant.ru
