Перспективы интеграции: УБРиР на пути к устойчивому развитию
Совет директоров ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР) принял решение, способное существенно повлиять на финансовый ландшафт Урала: на голосование вынесен вопрос о реорганизации банка в форме присоединения к нему АО «ВУЗ-банк». Оба учреждения уже десять лет входят в состав одной финансовой группы, и сегодня они стоят перед новым этапом трансформации, который может вывести их на качественно иной уровень.
УБРиР на протяжении многих лет занимает лидирующие позиции в Приволжском и Уральском федеральных округах, стабильно входя в топ-30 российских банков по ключевым показателям: активам, объёму вкладов физических лиц и собственному капиталу. У банка разветвлённая филиальная сеть — 104 допофиса, что даёт широкие возможности по развитию региональной экономики. ВУЗ-банк, присоединённый к группе в кризисный период, сегодня занимает 43-ю строчку рейтинга российских банков по активам и постепенно восстанавливается после санационных процедур.
Роль ЦБ и АСВ в процессе оздоровления банковской группы
Важной отправной точкой на пути к интеграции стало решение Центробанка (ЦБ) от 2015 года, когда государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) получила мандат на временное антикризисное управление ВУЗ-банком. Кроме организационных мер последовало снижение уставного капитала ВУЗ-банка до символической отметки в 1 рубль, после чего УБРиР был выбран стратегическим инвестором с правом проведения санационных мероприятий. На эти цели группой были привлечены заемные средства на сумму 5,7 млрд рублей со сроком возврата до 2025 года, при минимально возможной процентной ставке.
Под пристальным вниманием регулятора и с участием профильных профессионалов УБРиР последовательно увеличивает свой добавочный капитал и сохраняет достаточный уровень ликвидности. Последние годы банки активно проходят этап докапитализации для обеспечения нормативов и запуска синергетических процессов, которые, по прогнозам экспертов, способны привести к улучшению финансового результата при объединении двух организаций.
Объединение как шаг к повышению эффективности
Сегодня как УБРиР, так и ВУЗ-банк испытывают временные финансовые трудности, фиксируя совокупный убыток около 6 млрд рублей. Тем не менее ведущие аналитики банковского сектора уверены, что интеграция позволит значительно сократить издержки, оптимизировать управленческие процессы, повысить ликвидность на групповом уровне, а также обеспечить долгосрочную стабильность. Как отмечают специалисты, снижение расходов в результате объединения (включая экономию на масштабах, оптимизацию ИТ-платформ и сокращение административных расходов) станет фундаментальной основой для восстановления банковской группы.
МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам президентской академии РАНХиГС Алексей Войлуков подчеркивает, что УБРиР уже в 2024-2025 годах заметно увеличил добавочный капитал — дополнительно привлечено 12 млрд рублей. В случае объединения негативные аспекты финансовым потерь уравновесятся и будут упрощаться с каждым шагом интеграции. Благодаря синергетическому эффекту прогнозируется уверенный переход к прибыльности единой банковской платформы.
Оценка АКРА: риск-профиль и перспективы
На ситуацию оптимистично смотрят и в Аналитическом кредитном рейтинговом агентстве (АКРА). В свежем отчёте указывается, что УБРиР характеризуется низким уровнем риск-профиля. В ссудном портфеле наблюдается стабильный рост объёма и, вместе с тем, некоторая доля проблемных кредитов превышает среднерыночные значения для банков аналогичного масштаба, однако позиции банка по ликвидности и доступу к фондированию оцениваются как удовлетворительные или высокие.
АКРА отмечает: благодаря активной работе по управлению кредитными рисками и постоянному увеличению капитала, среднесрочные перспективы обновлённой банковской группы должны быть благоприятными. Этот вывод поддерживают и другие профильные эксперты рынка: по их мнению, в результате объединения УБРиР получит дополнительную устойчивость, а ВУЗ-банк — свежий импульс для ускоренного возврата к прибыльной деятельности.
Завершение санации: взвешенные решения регулятора
Как считают участники финансового рынка, придание управляемого характера завершению санационных процедур — ключевая задача действующих регуляторов. Присоединение ВУЗ-банка к УБРиР не ставит цель механически сложить финансовые показатели двух убыточных институтов. Главная задача реформы — передача проблемного актива в надёжные руки банка-инвестора, способного нести риск и реализовать потенциал объединения под контролем Банка России.
В ходе интеграции все существующие обязательства ВУЗ-банка будут перенесены на баланс УБРиР и полностью покрыты капиталом крупнейшего регионального игрока. Процесс пройдёт при условии предварительной докапитализации либо гибкой договорённости с регулятором — поэтапное признание убытков или создание специальных резервов позволит избежать выхода банка за пределы надзорных нормативов. Текущий уровень Н1.0 (17,168) у УБРиР сохраняется на высоком уровне, подтверждая финансовую устойчивость и гибкость бизнеса в новых условиях.
Позитивные прогнозы и перспективы объединения
Генеральный директор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев уверен: объединение не только увеличит масштаб банковской группы, но и даст ощутимый положительный эффект за счёт синергии. Экономия на масштабе, оптимизация процессов и дальнейшее вливание средств в капитал позволят значительно повысить эффективность работы и благоприятно повлияют на весь банковский сектор региона.
В результате присоединения ВУЗ-банка к УБРиР создаётся мощная платформа для будущего роста на рынке розничных и корпоративных услуг. Эксперты отмечают, что подобные интеграционные проекты поддерживают стабильность финансовой системы, демонстрируя эффективное антикризисное управление с участием таких структур, как АСВ и под пристальным надзором Банка России. Формируемая группа не только решает задачи текущей стабилизации, но и открывает новые возможности для развития банковского бизнеса на территории России в долгосрочной перспективе.
Источник: www.kommersant.ru
